[Cập Nhật 2022] Lãi Suất Thẻ Tín Dụng VPBank Mới Nhất

Thẻ tín dụng VPBank là một sản phẩm tín dụng khá hấp dẫn người tiêu dùng bởi sự thuận tiện, nhanh chóng và nhiều ưu đãi. Vậy lãi suất thẻ tín dụng VPBank được tính thế nào? Bài viết dưới đây sẽ mang đến những thông tin về lãi suất tín dụng VPBank cập nhật mới nhất hiện nay.

Tìm hiểu về lãi suất thẻ tín dụng VPBank 2022

Lãi suất thẻ tín dụng VPBank

Lãi suất thẻ tín dụng VPBank đó là một khoản tiền mà khách hàng phải trả thêm khi thực hiện các chi phí rút tiền mặt hoặc khi không thanh toán tiền vay đúng thời hạn. Lúc này lãi suất được áp dụng theo từng loại thẻ khác nhau do ngân hàng quy định.

Lãi suất thẻ tín dụng sẽ không được áp dụng cho các khoản vay để chi tiêu, mua sắm nhưng đã hoàn trả đầy đủ trong 45 ngày miễn lãi. Bạn chỉ cần hiểu đơn giản lãi suất thẻ tín dụng đó là số tiền phải chi trả thêm cho các giao dịch quá hạn và rút tiền mặt.

Để hiểu thêm về lãi suất thẻ tín dụng VPBank, đầu tiên bạn nên hiểu rõ các thuật ngữ sau:

• Sao kê giao dịch cuối tháng: Đây là thông tin toàn bộ những giao dịch, chi tiêu mà bạn đã sử dụng trong tháng. Bạn có thể sử dụng bản sao kê để kiểm soát được việc chi tiêu của mình.
• Ngày sao kê thẻ tín dụng:  Là ngày ngân hàng chốt giao dịch, các bạn nên tránh sử dụng thẻ vào ngày này để không bị phát sinh thêm chi phí.
• Chu kỳ thanh toán: Được hiểu là khoảng thời gian giữa 2 lần sao kê gần nhất. Các giao dịch phát sinh vào khoảng thời gian này sẽ được ngân hàng gửi sao kê cho bạn.
• Thời gian ân hạn: Là thời gian ngân hàng gia hạn thêm để bạn trả số tiền đã tạm ứng, thường sẽ là 15 -25 ngày. Khi bạn sử dụng thẻ để chi tiêu, giao dịch, mua sắm online,…( Không rút tiền mặt từ thẻ ) bạn sẽ được miễn lãi là 45 ngày. Thời hạn miễn lãi sẽ được tính kể từ thời điểm mà bạn thực hiện giao dịch cho tới ngày đến hạn thanh toán nếu như bạn thanh toán toàn bộ dư nợ trên sao kê vào ngày đến hạn. Bạn cũng lưu ý, đối với giao dịch ứng tiền mặt, lãi sẽ được tính từ thời điểm giao dịch và không được hưởng ưu đãi miễn lãi. Do vậy, bạn cũng nên cân nhắc trước khi thực hiện giao dịch này .

Lãi suất thẻ tín dụng VPBank 2022 mới nhất

Khi sử dụng thẻ tín dụng VPBank, đa số người tiêu dùng sẽ quan tâm đến lãi suất bởi vì nó liên quan trực tiếp đến quyết định mở thẻ của khách hàng. Dưới đây là lãi suất thẻ tín dụng VPBank năm 2022 được áp dụng cho từng loại thẻ.

Lãi suất khi rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng VPBank

Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng VPBank để rút tiền tại các cây ATM. Tuy nhiên cần cần lưu ý lãi suất rút tiền mặt từ thẻ tín dụng VPBank được tính ngay ở trên các giao dịch ứng tiền mặt bắt đầu từ ngày thực hiện giao dịch và thời hạn miễn lãi suất sẽ không được áp dụng đối với giao dịch này.

Lãi suất tín dụng VPBank áp dụng cho việc rút tiền mặt từ thẻ ATM như sau: Đối với khách hàng nếu rút tiền trực tiếp từ cây ATM của VPBank thì ngân hàng sẽ tính lãi ngay thời điểm rút với mức phí là 4%, tối thiểu là 50 nghìn và chỉ được rút 50% hạn mức tín dụng.

Ví dụ: Bạn sở hữu thẻ tín dụng VPBank với hạn mức tín dụng là 100.000.000 VNĐ. Số tiền mặt lớn nhất mà bạn có thể rút tại cây ATM của VPBank là 50.000.000 VNĐ với mức lãi suất 4% trừ ngay tại thời điểm rút. Tức là số tiền thực bạn nhận được là 48.000.000 VNĐ.

Số tiền 50.000.000 VNĐ này sẽ được ngân hàng tính lãi với mức lãi là 2,5 2,99%/tháng, tương đương với 28 35%/năm..

Cách để tính lãi suất thẻ tín dụng VPBank mới nhất

Nếu như trong khoảng thời gian miễn lãi mà bạn vẫn không thanh toán được số tiền dư nợ thì đó là thời điểm mà ngân hàng bắt đầu tính lãi suất thẻ tín dụng VPBank cho bạn. Đây sẽ là khoản tối thiểu bạn phải trả cho ngân hàng để không bị phạt trả chậm nếu như không muốn bị tính lãi suất. Dưới đây sẽ là ví dụ minh họa chi tiết cách tính lãi suất của thẻ tín dụng VPBank, cụ thể:

Ví dụ: Giả sử bạn đang sử dụng thẻ tín dụng VPBank miễn lãi suất là 45 ngày với chu kỳ thanh toán là từ ngày 25/2 đến ngày 25/3. Số tiền phải trả 5% dư nợ (balance).

Bạn mua mặt hàng giá 6 triệu vào ngày 26/2. Vào ngày 25/3, bạn sẽ được gửi đến 1 bảng sao kê tài khoản và hạn thanh toán là ngày 5/4.

Nếu như trước ngày 5/4, bạn thanh toán đầy đủ 6 triệu đồng thì bạn sẽ không bị tính lãi.

Ngược lại nếu như bạn thanh toán sau ngày 5/4 thì bạn sẽ bị tính lãi suất là 5% x 6.000.000 = 300.000 VNĐ (tối thiểu), vậy tổng số tiền bạn cần phải thanh toán cho ngân hàng là: 6.300.000 VNĐ.

Biểu phí khi bạn sử dụng thẻ tín dụng VPBank

Khi trở thành chủ thẻ tín dụng VPBank thì bạn sẽ phải chịu các mức phí sau đây:

• Phí thường niên

Đây là loại phí dịch vụ hàng năm để duy trì tài khoản thẻ tín dụng và những lợi ích có được từ thẻ tín dụng. Phí thường niên tính ngay khi bạn nhận được thẻ và đều đặn vào ngày này mỗi năm.

Đối với thẻ tín dụng VPBank thì phí thường niên dao động như sau:

• Thẻ chính: Từ 150.000 VNĐ – 1.500.000 VNĐ
• Thẻ phụ: Từ 0 VNĐ – 250.000 VNĐ

• Phí phạt chậm thanh toán

Phí phạt chậm thanh toán là khoản phí mà chủ thẻ tín dụng phải chịu nếu như không thanh toán đủ và đúng hạn số tiền thanh toán tối thiểu. Hiện nay tại ngân hàng VPBank, phí trả chậm là 5%, tối thiểu là 149.000 VND, tối đa là 999.000 VND.

Trên sao kê hàng tháng gửi khách hàng sẽ luôn có thông tin về số tiền thanh toán tối thiểu và ngày đến hạn thanh toán. Ngày đến hạn là ngày cuối cùng mà khách hàng phải thanh toán cho ngân hàng số tiền tối thiểu.

Nếu như vi phạm, khách hàng sẽ phải chịu lãi suất quá hạn thẻ tín dụng VPBank, đồng nghĩa với việc chấp nhận việc bị phạt một khoản phí tương ứng bằng tỷ lệ phần trăm phạt được tính trên số tiền tối thiểu chưa thanh toán đúng thời hạn, tùy vào đối tượng và thời điểm quá hạn.

• Phí vượt hạn mức tín dụng

Ngân hàng cho phép bạn sử dụng quá hạn mức cho phép với điều kiện rằng bạn sẽ phải đóng 1 khoản phí vượt hạn mức tín dụng trên phần tiền vượt. Tùy theo quy định của mỗi ngân hàng thì mức phí này có thể được quy định cụ thể khác nhau, hay là được tính phần trăm trên số tiền vượt hạn mức tín dụng.

Sau một thời gian sử dụng thẻ thì ngân hàng sẽ xem xét nâng hạn mức thẻ tín dụng VPBank nếu như bạn đáp ứng đủ các tiêu chí như: mức thu nhập tăng, lịch sử tín dụng tốt hoặc có tài sản bảo đảm.

• Phí chuyển đổi ngoại tệ

Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng VPBank để thanh toán các loại giao dịch bằng ngoại tệ tại nước ngoài. Số ngoại tệ này sẽ chuyển đổi và được thể hiện bằng tiền VNĐ trên bảng sao kê. Bạn phải trả thêm phí chuyển đổi ngoại tệ, mức phí có thể là 2,5% hay 3% trên số tiền của mỗi giao dịch.

Làm gì để tránh bị đánh lãi suất thẻ VPBank

Để trở thành người tiêu dùng thông minh và tránh bị tính lãi suất tín dụng VPBank thì bạn có thể tham khảo các phương pháp ngay sau đây:

Lựa chọn được lãi suất quá hạn thẻ ưu đãi phù hợp

Ở mỗi ngân hàng có t quy định riêng về lãi suất thẻ tín dụng. Bởi vậy, khi bạn quyết định đăng ký mở thẻ nên chọn ngân hàng hoặc chọn dòng thẻ có lãi suất quá hạn thẻ ưu đãi thấp nhất. Ví dụ: ngân hàng VPBank, lãi suất phải trả khi quá hạn thanh toán đối với các loại thẻ tín dụng được đánh giá là khá hấp dẫn so với thị trường.

Thanh toán dư nợ đúng hạn

Thanh toán dư nợ đúng hạn chính là phương pháp tốt nhất giúp cho bạn không phải chịu thêm phần lãi suất. Bạn cần phải để ý được thời gian ngân hàng lên sao kê, và thời gian cần thanh toán thẻ hàng tháng. Đồng thời nên thường xuyên kiểm tra tin nhắn nhắc nhở và email thông báo từ ngân hàng để tránh trường hợp như sơ ý quên mất thời điểm trả nợ thẻ.

Rút tiền mặt từ thẻ vào trường hợp thực sự cần thiết

Bạn cũng không nên lạm dụng việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng quá nhiều nếu như không thực sự cần thiết. Nếu bạn rút tiền càng nhiều lần thì phí rút tiền cộng dồn sẽ càng nhiều và lãi suất rút tiền phải trả càng lớn.

Thanh toán dư nợ sớm

Trong trường hợp bạn không có khả năng thanh toán đầy đủ thì bạn hãy chia nhỏ số tiền nộp theo các đợt và cố gắng đóng sớm nhất để có thể để giảm thiểu số tiền lãi phải chi trả. Bởi ngân hàng sẽ tính lãi suất dựa theo số dư nợ giảm dần.

Chi tiêu hợp lý ở trong mức có thể chi trả được

Trước khi quyết định mua một món đồ nào đó, bạn hãy cân nhắc kỹ càng trong tương lai bạn có đảm bảo khả năng thanh toán hay không. Bên cạnh đó, cũng cần lưu ý nếu như bạn chưa trả đủ nợ thẻ tín dụng của tháng trước thì nên hạn chế mua sắm và chi tiêu bằng thẻ tín dụng của tháng này bởi điều này sẽ khiến cho bạn ngày càng “đắm chìm” trong nợ nần.

Những điều cần lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng VPBank

Có nên lựa chọn mở thẻ tín dụng VPBank không?

Với nhiều ưu đãi như là hoàn tiền thẻ tín dụng, mua trả góp bằng thẻ tín dụng VPBank lãi suất 0 %, giảm giá mua sắm tại nhiều cửa hàng và trung tâm mua sắm, mức lãi suất quá hạn không quá cao, dao động từ 28 35%/năm. Thủ tục làm thẻ tín dụng VPBank rất đơn giản, nhanh chóng, bạn hoàn toàn có thể đăng ký mở thẻ tín dụng VPBank và tận hưởng những trải nghiệm và tiện ích mà thẻ này mang lại.

Mở thẻ tín dụng VPBank online

Hiện tại, ngân hàng VPBank đã triển khai chương trình mở thẻ tín dụng VPBank online. Với tiện ích này, bạn có thể điền thông tin mở thẻ tín dụng VPBank ngay tại nhà, quá trình phê duyệt hồ sơ để mở thẻ của bạn sẽ được VPBank thực hiện hoàn toàn tự động, trả về kết quả chỉ sau 24h đăng ký.

Không nên rút tiền bằng thẻ tín dụng VPBank

Như đã phân tích ở trên, khi dùng thẻ VPBank để rút tiền mặt, các bạn sẽ phải chịu phí rút tiền là 4%/tổng số tiền rút và lãi suất tín dụng VPBank dao động từ 2.59% 3.19%/tháng. Nếu như thực hiện rút tiền nhiều lần, các bạn sẽ bị VPBank cộng dồn số tiền rút và chịu một khoản phí + lãi suất khá lớn. Chính vì vậy, bạn cần cân nhắc kỹ trước khi rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng VPBank

Lưu giữ hóa đơn và kiểm tra sao kê hàng tháng từ tài khoản thẻ tín dụng VPBank

Sau mỗi lần thanh toán thẻ tín dụng VPBank thì bạn nên giữ lại hóa đơn thanh toán để đối chiếu với bảng sao kê thẻ tín dụng được gửi đến từ ngân hàng VPBank. Việc này sẽ giúp cho bạn kiểm soát các giao dịch trên tài khoản đồng thời tránh việc chi tiêu quá đà và chịu lãi suất vượt quá hạn mức tín dụng cho phép,..

Kết bài

Hy vọng những thông tin trên đây đã giúp cho bạn thêm những kiến thức cần biết về lãi suất thẻ tín dụng VPBank 2022. Từ đây, bạn cũng có thể lên kế hoạch chi tiêu và thanh toán hợp lý và yên tâm tận hưởng các lợi ích, ưu đãi mà thẻ tín dụng mang lại.