Lãi tín dụng VPBank là vấn đề được nhiều người quan tâm khi có nhu cầu vay, cho vay. Đây là một khái niệm rất quen thuộc với những người làm trong lĩnh vực tài chính, tuy nhiên, những người bình thường hay khách hàng cũng cần hiểu rõ để áp dụng khi cần thiết.
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giải đáp câu hỏi lãi tín dụng VPBank là gì cũng như các vấn đề liên quan đến cách tính lãi suất thẻ tín dụng.
Mục Lục
Lãi thẻ tín dụng VPBank là gì?
Lãi suất thẻ tín dụng VPBank là khoản cộng thêm mà khách hàng phải trả khi khách hàng thực hiện các chi phí rút tiền mặt hoặc khi không thanh toán khoản vay đúng hạn. Lúc này, mức lãi suất sẽ được áp dụng theo từng loại thẻ khác nhau do ngân hàng quy định.
Không áp dụng lãi suất thẻ tín dụng đối với các khoản vay để chi tiêu, mua sắm nhưng được hoàn trả đầy đủ trong 45 ngày miễn lãi. Bạn hiểu đơn giản lãi thẻ tín dụng là số tiền bạn phải trả thêm cho các giao dịch quá hạn và rút tiền mặt.
Lãi tín dụng VPBank là bao nhiêu?
Lãi tín dụng được hiểu theo nghĩa chung nhất là giá cả của tín dụng. Lãi suất được biểu thị bằng tỷ số giữa lãi suất tín dụng và tổng số tiền được vay trong một khoảng thời gian nhất định.
Một khái niệm khác cho rằng lãi suất tín dụng là tỷ lệ phần trăm dựa trên một kỳ hạn xác định (ngày, tuần, tháng, quý, năm …) được dùng làm cơ sở để tính lãi tín dụng mà chủ tín dụng phải trả (đối với chủ sở hữu có thể vay) hoặc nhận (đối với những chủ thể có thể cho vay) nhằm hài hòa lợi ích của các chủ thể tham gia hệ thống tín dụng.
Lãi tín dụng VPBank được xác định theo công thức sau:
- Lãi suất tín dụng trong kỳ = (Tổng lãi tín dụng trong kỳ / Tổng số tiền vay trong kỳ) x 100%
Trong một số trường hợp hợp lệ, tín dụng lãi suất cũng được tính theo cách sau:
- Lãi suất = Lãi suất + Chi phí hợp lý + Phần bù rủi ro + Tỷ lệ thu nhập tiền vay ngân hàng.
Biểu phí sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng VPBank như thế nào?
Khi trở thành chủ thẻ tín dụng VPBank, bạn sẽ phải chịu các khoản phí sau:
Phí thường niên
Đây là phí dịch vụ hàng năm để duy trì tài khoản thẻ tín dụng và các lợi ích thu được từ thẻ tín dụng. Phí thường niên được tính ngay khi bạn nhận được thẻ và tính đều đặn vào ngày này hàng năm.
Đối với thẻ tín dụng VPBank, phí thường niên có mức dao động như sau:
- Thẻ chính: Từ 150.000đ 1.500.000đ
- Thẻ phụ: Từ 0 đ 250.000đ
Phí phạt do thanh toán chậm
Phí phạt trả chậm là khoản phí mà chủ thẻ tín dụng phải chịu nếu số tiền thanh toán tối thiểu không được thanh toán đầy đủ và đúng hạn. Hiện tại tại VPBank, phí trả chậm là 5%, tối thiểu là 149.000đ, tối đa là 999.000đ.
Trên bảng sao kê hàng tháng gửi cho khách hàng luôn có thông tin về số tiền thanh toán tối thiểu và ngày đến hạn thanh toán. Ngày đến hạn thanh toán là ngày cuối cùng khách hàng phải thanh toán cho ngân hàng số tiền tối thiểu.
Trong trường hợp vi phạm, khách hàng sẽ phải gánh lãi quá hạn thẻ tín dụng VPBank, đồng nghĩa với việc bị phạt một khoản phí tương ứng bằng phần trăm phạt tính trên số tiền tối thiểu chưa thanh toán đúng hạn tùy theo đối tượng và thời điểm hết hạn.
Phí vượt hạn mức tín dụng
Ngân hàng cho phép bạn sử dụng số tiền vượt quá với điều kiện là bạn sẽ phải trả phí tín dụng vượt quá số tiền vượt quá đó. Tùy theo quy định của từng ngân hàng mà mức phí này có thể được quy định khác nhau, hoặc tính theo tỷ lệ phần trăm trên số tiền vượt hạn mức tín dụng.
Sau một thời gian sử dụng thẻ, ngân hàng sẽ xem xét tăng hạn mức thẻ tín dụng VPBank nếu bạn đáp ứng các tiêu chí: thu nhập tăng, lịch sử tín dụng tốt hoặc có tài sản đảm bảo.
Phí chuyển đổi ngoại tệ
Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng VPBank để thanh toán các giao dịch ngoại tệ ở nước ngoài. Số ngoại tệ này sẽ được quy đổi và thể hiện bằng VND trên bảng sao kê và bạn sẽ phải trả thêm phí chuyển đổi ngoại tệ.
Phí này có thể là 2,5% hoặc 3% trên số tiền của mỗi giao dịch.
Cách tính lãi tín dụng VPBank?
Cách tính lãi suất thẻ tín dụng VPBank chỉ áp dụng trong 2 trường hợp sau.
Trường hợp quý khách hàng rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
Khi tiến hành ứng tiền mặt từ thẻ tín dụng sẽ phải chịu một khoản lãi suất trên số tiền đã rút. Ngoài tiền lãi, chủ thẻ còn phải chịu thêm phí rút tiền. Tiền lãi sẽ được tính từ ngày giao dịch đến ngày bạn trả hết nợ.
Trường hợp khách hàng thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ
- Khi đến hạn thanh toán, chủ thẻ sẽ nhận được sao kê giao dịch. Bảng sao kê này sẽ bao gồm số dư nợ kỳ trước, số dư rút tiền và thanh toán các giao dịch mua bán hàng hóa…
- Khi đến hạn thanh toán, khách hàng cần thanh toán số dư nợ tối thiểu. VPBank sẽ bắt đầu tính lãi cho các giao dịch trong kỳ sao kê. Số dư gốc còn lại bao gồm gốc, lãi, phí, phạt chưa trả sẽ được tính lãi vào kỳ sao kê tiếp theo.
Lãi suất rút tiền qua thẻ tín dụng VPBank như thế nào?
Hiện tại, bạn có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng VPBank nhưng phải chịu một mức lãi suất nhất định. Lãi suất thẻ tín dụng này sẽ được áp dụng từ giao dịch rút tiền mặt đầu tiên của bạn và không tính lãi suất khi rút tiền mặt.
Đối với loại thẻ tín dụng VPBank No.1 MasterCard và Mobifone VPBank Classic MasterCard, khi khách hàng rút tiền tại ATM của ngân hàng sẽ được tính phí 0% giá trị giao dịch.
Đối với các loại thẻ khác (Lady Credit, MC2 Credit, StepUp Credit, VPBank Platinum Credit, …), khách hàng sẽ bị tính phí 4% / giao dịch và tối thiểu là 50.000 đồng (chưa bao gồm 10% VAT). Đối với các giao dịch quốc tế, bạn sẽ bị tính lãi suất 2,5-3% cho mỗi giao dịch.
Ngoài ra, khách hàng có thể phải trả thêm một khoản phí do ngân hàng chủ quản cây ATM thu tùy từng ngân hàng.
Có một số điều cần lưu ý về lãi suất thẻ tín dụng
Để hiểu thêm về cách tính lãi tín dụng VPBank , trước tiên bạn nên hiểu các thuật ngữ sau:
- Bảng sao kê các giao dịch cuối tháng: Thông tin về tất cả các giao dịch và chi tiêu mà bạn đã sử dụng trong tháng. Bạn có thể sử dụng bảng sao kê của mình để kiểm soát chi tiêu của mình.
- Ngày sao kê thẻ tín dụng: Là ngày ngân hàng đóng giao dịch, bạn nên tránh sử dụng thẻ vào ngày này để tránh phát sinh thêm chi phí.
- Chu kỳ thanh toán: Khoảng thời gian giữa hai bảng sao kê gần đây nhất. Các giao dịch phát sinh trong khoảng thời gian này sẽ được ngân hàng gửi cho bạn bằng bảng sao kê.
- Thời gian ân hạn: Thời gian ngân hàng cho bạn thêm thời gian để trả trước, thường là 15-25 ngày
- Khi sử dụng thẻ để chi tiêu, giao dịch, mua sắm trực tuyến,… (Không rút tiền mặt từ thẻ) bạn sẽ được miễn lãi trong 45 ngày.
- Thời gian miễn lãi được tính từ khi bạn thực hiện giao dịch cho đến ngày đến hạn thanh toán nếu bạn thanh toán đầy đủ số dư trên bảng sao kê vào ngày đến hạn.
Khách hàng cũng lưu ý, đối với các giao dịch ứng trước tiền mặt, lãi suất được tính từ thời điểm bắt đầu giao dịch và không được hưởng ưu đãi miễn lãi. Vì vậy, bạn nên cân nhắc trước khi thực hiện giao dịch này.
Những lưu ý để tránh bị tính lãi suất khi sử dụng thẻ tín dụng
Để là người tiêu dùng thông minh và tránh bị tính lãi suất thẻ tín dụng. Bạn có thể tham khảo các phương pháp được sử dụng dưới đây:
Chọn lãi suất quá hạn thẻ ưu đãi phù hợp nhất
Mỗi ngân hàng đều có chính sách riêng về lãi suất thẻ tín dụng riêng. Vì vậy, khi quyết định đăng ký mở thẻ, bạn nên chọn ngân hàng hoặc chọn dòng thẻ có lãi suất quá hạn thấp nhất để được ưu đãi thẻ. Đơn cử như VPBank, mức lãi suất phải trả khi quá hạn thanh toán thẻ tín dụng được đánh giá là khá hấp dẫn so với thị trường:
- Lãi suất thẻ tín dụng Number 1 là 3,99% hàng tháng.
- Thẻ đồng thương hiệu Vietnam Airlines VPBank Platinum Mastercard lãi suất thẻ 2,79% hàng tháng.
- Lãi suất thẻ tín dụng Mastercard MC2 là 3,49% hàng tháng.
- Lãi suất thẻ Mastercard Platinum là 2,79% / tháng
- (*) Lãi suất có thể được thay đổi tùy thuộc từng thời điểm.
Thanh toán dư nợ đúng hạn
Trả hết số dư của bạn đúng hạn là cách tốt nhất để tránh phải trả thêm lãi suất. Bạn cần chú ý đến thời gian ngân hàng sao kê, thời gian trả thẻ hàng tháng và thường xuyên kiểm tra các tin nhắn nhắc nhở, email thông báo từ ngân hàng để tránh vô tình quên mất thời gian thanh toán nợ thẻ.
Rút tiền mặt từ thẻ khi bạn thực sự cần thiết
Bạn cũng không nên lạm dụng việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng VPBank quá nhiều nếu không thực sự cần thiết. Số lần rút càng nhiều, phí rút tiền cộng dồn và lãi suất rút tiền bạn phải trả càng cao.
Thanh toán dư nợ càng sớm càng tốt tại vì lãi suất tính theo dư nợ giảm dần
Trong trường hợp bạn không có khả năng thanh toán đầy đủ, hãy chia thành nhiều đợt và cố gắng đóng càng sớm càng tốt để giảm thiểu số tiền lãi phải trả. Vì ngân hàng sẽ tính lãi theo dư nợ giảm dần của khoản vay.
Chi tiêu hợp lý trong khả năng tài chính của bạn
Trước khi quyết định mua một thứ gì đó, hãy cân nhắc kỹ lưỡng xem trong tương lai bạn có đủ khả năng chi trả hay không. Bên cạnh đó, bạn cũng cần lưu ý nếu tháng trước chưa trả hết nợ thẻ tín dụng thì tháng này bạn nên hạn chế mua sắm, chi tiêu bằng thẻ tín dụng vì điều này sẽ khiến bạn ngày càng “chìm đắm” trong nợ nần.
Kết luận
Trên đây là thông tin về lãi tín dụng VPBank và hướng dẫn cách tính lãi thẻ tín dụng VPBank. Bạn có thể tính lãi theo lãi suất cho các giao dịch của mình để có kế hoạch chi tiêu hợp lý.
