Chắc chắn bạn đã có nhu cầu rút tiền thẻ tín dụng của mình khi cần gấp, mặc dù bạn có thể phải trả thêm phí và lãi suất. Nhưng bên cạnh đó cũng có những giải pháp giúp bạn có tiền mặt với lãi suất và phí thấp hơn khi rút tiền từ thẻ. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu sâu hơn về vấn đề này ngay bây giờ.
Mục Lục
Rút tiền thẻ tín dụng là gì?
Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là việc sử dụng thẻ tín dụng để ứng tiền mặt tại cây ATM. Vì số tiền trong thẻ tín dụng là khoản “vay tạm” từ ngân hàng. Do đó, số tiền bạn rút từ thẻ được coi là số dư tín dụng, không phải là rút từ tài khoản tiết kiệm hoặc séc. Giải pháp rút tiền này có thể khá tiện lợi, đặc biệt là khi bạn đang cần tiền mặt gấp.
Cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại máy ATM
Để chọn cách rút tiền từ thẻ tín dụng tại cây ATM, bạn nên đến những cây có dòng chữ VISA hoặc Mastercard và làm theo các bước sau:
- Đưa thẻ tín dụng vào khe đọc thẻ của máy ATM.
- Nhập mã PIN (chú ý nếu bạn nhập sai quá 3 lần thẻ sẽ tự động khóa).
- Chọn số tiền cần rút.
- Máy sẽ trả lại thẻ với số tiền tương ứng.
Ưu điểm và nhược điểm của việc rút tiền bằng thẻ tín dụng
Ưu điểm
- Bạn có thể tới bất kỳ máy ATM nào để rút tiền
- Bạn có thể sử dụng thẻ tại cây ATM gần nhất để rút tiền một cách dễ dàng và nhanh chóng.
- Không cần thủ tục giấy tờ phức tạp như khi vay vốn ngân hàng
- Thay vì bạn phải chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và chờ ngân hàng duyệt khoản vay thì việc rút tiền từ thẻ tín dụng sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian hơn.
Nhược điểm
- Lãi suất cao
Với việc mua hàng thông thường, bạn sẽ được hưởng một khoảng thời gian không lãi suất để hoàn trả cho ngân hàng số tiền đã chi tiêu trong thẻ. Thời gian miễn lãi có thể lên đến 55 ngày tùy thuộc vào loại thẻ và ngân hàng phát hành thẻ cho bạn.
Nhưng đối với rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, lãi suất tín dụng (thường dao động từ 20% trở lên) sẽ được áp dụng tại thời điểm bạn rút tiền cho đến khi bạn trả lại toàn bộ số tiền (bao gồm phí và lãi suất phát sinh).
Bên cạnh đó, bạn cần lưu ý rằng, nếu tháng trước bạn bị tính lãi khi trả chậm thẻ tín dụng thì tháng tiếp theo bạn sẽ không được hưởng thời gian miễn lãi. Tất cả các giao dịch trong tháng tiếp theo cũng sẽ được tính lãi suất như cũ. Như vậy, bạn cần cân nhắc xem có thực sự nên rút tiền thẻ tín dụng hay không nhé!
- Người dùng phải mất phí rút tiền
Vì chức năng chính của thẻ tín dụng là không rút tiền mặt nên các ngân hàng sẽ thu phí này khá cao, dao động từ 2% 4% trên tổng số tiền bạn rút. Một số thẻ tín dụng cũng có phí rút tiền mặt tối thiểu, ví dụ 50.000 đồng, có nghĩa là trong một số trường hợp, bạn có thể phải trả phí rút tiền cao hơn 4% được quy định trong biểu phí. Để làm rõ, khi bạn ứng trước 1.000.000 VND từ thẻ tín dụng, thay vì mức phí 4% tương đương với 40.000 VND, bạn sẽ phải trả 50.000 VND.
Vậy lãi suất rút tiền thẻ tín dụng hiện nay là bao nhiêu?
| Mức phí rút tiền thẻ tín dụng | Thẻ tín dụng |
| 4% tối thiểu 100.000đ(**) | ACB, TPbank, Techcombank |
| 2% tối thiểu 100.000đ | OCB |
| 4% tối thiểu 60.000đ | Eximbank, Sacombank, SHB, VIB |
| 3% tối thiểu 60.000đ | SCB |
| 4% tối thiểu 55.000đ | Vietinbank |
| 2% tối thiểu 55.000đ | HDbank |
| 4% tối thiểu 50.000đ | Vietcombank, Vpbank, LienVietPostBank, MaritimeBank ABBank, HSBC, , PVcombank |
| 3% tối thiểu 50.000đ | Citibank, BIDV |
| 2% 20.000đ | Agribank |
| 1% tối thiểu 10.000đ | FE Credit |
| Miễn phí | Viet Capital Bank |
- Không thể rút tiền bằng hạn mức thẻ tín dụng
Số tiền tối đa được phép rút từ thẻ thường chỉ tối đa 70% hạn mức tín dụng được cấp. Vì vậy hãy tính toán thật kỹ xem số tiền mặt bạn rút từ thẻ có đủ trang trải cho tình huống bạn đang gặp phải hay không.
- Ảnh hưởng đến điểm tín dụng
Các ngân hàng thường xem xét kỹ lưỡng mọi giao dịch từ thẻ tín dụng và định kỳ đánh giá điểm tín dụng của khách hàng. Điều này hoàn toàn không có lợi cho bạn khi thực hiện các giao dịch ngân hàng.
Loại hình rút tiền từ thẻ tín dụng bất hợp pháp
Một số người bán cung cấp dịch vụ rút tiền mặt bằng cách thực hiện một giao dịch ngắn từ thẻ tín dụng của bạn và đưa cho bạn số tiền mặt tương ứng sau khi đã trừ phí dịch vụ.
Cảnh báo với tất cả các chủ thẻ tín dụng: hình thức rút tiền này bị cấm theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Người vi phạm sẽ bị phạt tiền đến 150.000.000 đồng. Ngoài ra, ngân hàng có quyền phong tỏa ngay lập tức khoản tín dụng của bạn card nếu nó phát hiện ra dấu hiệu gian lận trên thẻ của bạn.
Vì vậy, hãy chú ý đến hạn mức còn lại trong thẻ tín dụng của bạn, nếu không đủ cho nhu cầu tiền mặt của bạn, hãy thử các cách khác sau:
Các cách khác để rút tiền mặt
Tận dụng lợi thế của việc mua trước trả sau từ thẻ tín dụng
Hãy tạo cho mình thói quen sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán mọi lúc mọi nơi, điều này vừa dễ dàng, tiện lợi mà cũng rất nhanh chóng, gọn gàng.
Hầu hết các thẻ tín dụng phổ biến sẽ cho bạn đến 45 ngày để trả hết số dư tín dụng của bạn mà không phải trả lãi, và một số thẻ đặc biệt lên đến 55 ngày.
Lưu ý quan trọng khi sử dụng thẻ tín dụng, hàng tháng bạn nên thanh toán đúng hạn số dư thẻ tín dụng để không bị tính phí, lãi suất chậm trả, đồng thời tiếp tục nhận được ưu đãi miễn lãi trong các kỳ tiếp theo.
Tận dụng lợi thế của việc mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng
Các gói trả góp bằng thẻ tín dụng cho phép bạn chia các khoản thanh toán của mình thành nhiều đợt bằng nhau và trả lại hàng tháng. Nếu bạn có tùy chọn này, hãy tìm hiểu những cửa hàng có liên kết với công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn để tận dụng chương trình trả góp.
Rút tiền gửi tiết kiệm ra trước hạn
Nếu bạn có sổ tiết kiệm có kỳ hạn cố định, mặc dù chưa đến hạn thanh toán, bạn vẫn có thể rút tiền từ sổ đó bất kỳ lúc nào. Mặc dù toàn bộ tiền gửi tiết kiệm của bạn sẽ được tính lãi suất không kỳ hạn.
Đây không hẳn là lựa chọn ưu tiên khi bạn cần tiền mặt gấp, nhưng phí vẫn có thể thấp hơn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Tốt nhất bạn nên làm phép tính để so sánh các khoản phí phát sinh để đưa ra quyết định.
Vay ngân hàng
Có hai hình thức vay bạn có thể cân nhắc là vay thấu chi và vay tiêu dùng.
- Khoản vay thấu chi
Đây là hình thức cho vay mà ngân hàng sẽ cấp một hạn mức cho vay thấu chi nhất định để bạn chi tiêu khi số dư tài khoản hiện tại của bạn bằng không. Hạn mức sẽ phụ thuộc vào thu nhập hàng tháng của bạn và một số yếu tố khác như điểm tín dụng của người đi vay. Đây là một lựa chọn tốt để vay tiền mặt ngắn hạn thay vì rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Bởi không những bạn được vay thấu chi với hạn mức vay cao hơn mà lãi suất vay thấu chi thường thấp hơn so với hình thức ứng tiền mặt bằng thẻ tín dụng.
- Vay tiêu dùng cá nhân
Bạn có thể sử dụng khoản vay tiêu dùng cá nhân để tài trợ cho các nhu cầu chi tiêu cá nhân của mình như sửa chữa nhà cửa, du lịch, giáo dục, v.v.
Hình thức này không yêu cầu khách hàng vay thế chấp tài sản nhưng vẫn có hạn mức vay khá cao với các kỳ hạn từ 12 đến 48 tháng. Để được vay cá nhân, ngân hàng sẽ đánh giá mức độ tín nhiệm của bạn và thẩm định hồ sơ của bạn để đảm bảo khả năng trả nợ của người vay.
Trên đây là những chia sẻ chi tiết về rút tiền thẻ tín dụng và những vấn đề liên quan mà Vay Nhanh Tài Chính muốn gửi đến bạn đọc. Cảm ơn bạn đã theo dõi chủ đề này và hãy đón xem những bài viết tiếp theo của chúng tôi.
