Vì sao ngày càng nhiều người có xu hướng sử dụng thẻ tín dụng như vậy? Khi sở hữu thẻ tín dụng, khách hàng có thể tự tin mua sắm, du lịch, tận hưởng nhiều ưu đãi mà không cần sử dụng đến tiền mặt hoặc nạp tiền vào tài khoản. Cùng bài viết dưới đây của VayNhanhTaiChinh tìm hiểm thêm thẻ tín dụng là gì? Cách dùng thẻ tín dụng đúng cách.
Mục Lục
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng hay còn được gọi là Credit Card là loại thẻ cho phép người dùng thực hiện các giao dịch trong phạm vi hạn mức tín dụng cho phép theo quy định của ngân hàng kết hợp với tổ chức phát hành thẻ. Nói một cách dễ hiểu hơn, thẻ tín dụng chính là loại thẻ giúp khách hàng mua hàng trước, sau đó mới phải thanh toán tiền cho ngân hàng.
Chủ thẻ có thể sử dụng thẻ tín dụng để phục vụ nhu cầu mua sắm, tiêu dùng trong các dịch vụ tại trung tâm mua sắm, đại lý, nhà hàng chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng, chủ thẻ cũng có thể rút tiền mặt từ máy ATM và trả lại số tiền này sau một khoảng thời gian nhất định.
Người sử dụng sẽ “mượn” ngân hàng một khoản tiền trong hạn mức tiêu dùng được ngân hàng phê duyệt, sau đó, bạn sẽ phải thanh toán toàn bộ số tiền đã dùng đúng thời gian quy định.
Ngoài ra, khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn cũng cần tìm hiểu các khái nhiệm liên quan sau:
- Hạn mức trong thẻ tín dụng: Dựa vào hồ sơ và sự uy tín của người đăng ký mở thẻ, ngân hàng sẽ cấp thẻ cùng với một hạn mức tín dụng cho phép. Đây là số tiền được sử dụng tối đa trong thẻ tín dụng. Nếu khách hàng sử dụng vượt quá hạn mức số tiền này, bạn sẽ phải chịu mọi chi phí phạt sau đó.
- Sao kê thẻ tín dụng: Sao kê thẻ tín dụng là hóa đơn/tài liệu mà ngân hàng mở thẻ gửi cho chủ thẻ vào cuối mỗi chu kỳ nhất định. Trong văn bản sao kê, chi tiết về các giao dịch, số dư cũng như hạn thanh toán và mức tối thiểu thanh toán sẽ được liệt kê rõ ràng. Thông thường, các ngân hàng sẽ gửi sao kê cho chủ thẻ ít nhất 15 ngày trước hạn thanh toán thẻ tín dụng.
Xem thêm: Bảo Hiểm và Những Điều Cần Lưu Ý Khi Ký Kết Hợp Đồng Bảo Hiểm
Các loại thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng phân loại theo phạm vi thanh toán
- Thẻ tín dụng nội địa: cho phép người dùng thanh toán, chi trả tất cả các giao dịch trong phạm vi toàn quốc.
- Thẻ tín dụng quốc tế: Có thể sử dụng thẻ để thanh toán, giao dịch mua sắm ở cả trong và ngoài nước.
Phân loại thẻ tín dụng theo từng cấp độ thẻ
- Thẻ chính: Để đạt đủ yêu cầu mở thẻ tín dụng, quý khách hàng cần phải chứng minh nguồn thu nhập của bản thân cũng như chi trả các khoản vay của thẻ.
- Thẻ phụ: Sau khi có thẻ chính, bạn có thể yêu cầu ngân hàng làm thêm thẻ phụ cho mình mà không cần chứng minh bất kỳ điều gì. Mục đích của thẻ phụ là mở rộng số lượng người sử dụng hạn mức tín dụng ở thẻ chính. Thay vì chỉ một mình bạn sẽ có thêm người thân của chủ sở hữu thẻ chính được quyền sử dụng.
Thẻ tín dụng phân loại theo nhu cầu sử dụng của khách hàng
- Thẻ tín dụng tích điểm: Bạn có thể tích lũy điểm qua các giao dịch của mình, sau đó đổi điểm để lấy quà tặng, ưu đãi và các chương trình khuyến mãi khác.
- Thẻ tín dụng hoàn tiền: Khi sử dụng thẻ này để mua sắm, khách hàng sẽ được hoàn tiền theo một tỷ lệ nhất định trong mỗi giao dịch
- Thẻ tín dụng chuyên rút tiền mặt: Thẻ có chức năng hỗ trợ khách hàng rút tiền từ thẻ tín dụng mà không mất bất kỳ một chi phí nào.
- Thẻ tích dặm: Loại thẻ dành riêng cho khách hàng di chuyển bằng máy bay. Mỗi số tiền chi tiêu, bạn sẽ được tích dặm vào thẻ Bông Sen Vàng với mục đích hưởng ưu đãi của các hãng hàng không sau này.
Phân loại theo chủ thể sử dụng
- Thẻ tín dụng cá nhân: Chủ sở hữu thẻ là bất kỳ cá nhân nào có thể đáp ứng yêu cầu mở thẻ.
- Thẻ tín dụng doanh nghiệp: Đây là thẻ dành riêng cho khách hàng là các cơ sở lớn, doanh nghiệp, sở hữu hạn mức tiêu dùng lớn hơn cá nhân, đồng thời điều kiện mở thẻ khắt khe hơn.
Thẻ tín dụng phân loại theo sở thích, thói quen tiêu dùng
- Thẻ tín dụng dành cho người thích mua sắm tại các ứng dụng như shopee, lazada,..
- Thẻ tín dụng cho thanh niên như momo,..
- Thẻ tín dụng với nhiều tiện ích hấp dẫn dành riêng cho khách hàng thường xuyên có thói quen đi du lịch.
Xem thêm: Top 10 Dịch Vụ Vay Nhanh Online Uy Tín – An Toàn Hiện Nay
Cách sử dụng thẻ tín dụng
Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng thực hiện các giao dịch mua sắm theo 2 phương thức khác nhau là trực tuyến và trực tiếp. Ngoài ra, nếu có nhu cầu cần tiền mặt gấp, bạn cũng có thể rút tiền từ thẻ tín dụng.
Cách thanh toán thẻ trực tiếp:
- Bước 1: Bạn đưa thẻ tín dụng cho nhân viên ở quầy giao dịch của các đơn vị chấp nhận thẻ thanh toán.
- Bước 2: Nhân viên sẽ đưa thẻ vào máy thanh toán thẻ, nhập đúng số tiền giao dịch, sau đó in hóa đơn giao dịch thẻ và yêu cầu khách hàng ký tên.
- Bước 3: Bạn cần kiểm tra tất cả các thông tin trên hóa đơn thanh toán rồi ký xác nhận.
- Hoàn tất giao dịch và nhận lại thẻ cùng hóa đơn thanh toán.
Cách thanh toán thẻ tín dụng online
Mua sắm online trên các trang thương mại điện tử hay website bán hàng của đơn vị bán hàng trực tuyến, bạn có thể dễ dàng thanh toán cho hóa đơn của mình bằng cách nhập thông tin in trên thẻ tín dụng.
Ngoài ra, chủ thẻ cũng có thể thanh toán tiền điện, nước, tiền mạng, thẻ điện thoại bằng thẻ tín dụng qua dịch vụ ngân hàng trực tuyến.
Rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng
Bạn có thể thực hiện rút tiền từ thẻ tín dụng tại tất cả các cây ATM trên toàn quốc giống như một chiếc thẻ ngân hàng thông thường. Số tiền tối đa của mỗi lần rút tiền tại cây ATM tùy theo quy định của ngân hàng phát hành thẻ tín dụng cũng như ngân hàng chủ quản ATM. Tuy nhiên, thẻ tín dụng có chức năng chính vẫn là thanh toán, nên bạn cần hạn chế rút tiền mặt tại cây ATM vì phí và lãi suất khá cao.
Tham khảo thêm: Vay Tiền Trả Góp Là Gì? Top 5 Dịch Vụ Vay Tiền Trả Góp Uy Tín
Sử dụng thẻ tín dụng có những lợi ích gì?
Hưởng các ưu đãi và chính sách trả góp
Trả góp qua thẻ tín dụng là một trong những hình thức được nhiều người lựa chọn để có thể thanh toán các giao dịch lớn một cách dễ dàng hơn. Với ưu đãi nhất định từ thẻ tín dụng của các ngân hàng, khách hàng sẽ không phải chi trả một khoản tiền lớn trong khoảng thời gian ngắn.
Tiện lợi hơn trong thanh toán
Hiện nay, thẻ tín dụng cho phép khách hàng có thể thanh toán ở nhiều địa điểm (trong và ngoài nước) một cách nhanh chóng và tiện lợi. Khách hàng có thể sử dụng thẻ tín dụng trong các giao dịch online lẫn offline:
- Thanh toán giao dịch online: Khách hàng có thể dễ dàng thanh toán bằng thẻ tín dụng với các thông tin được in trên thẻ như: số tài khoản, số CVV, số CVC, ngày hết hạn,… Đa số các dịch vụ tiện ích hiện nay đều được hỗ trợ thanh toán bằng thẻ tín dụng.
- Thanh toán giao dịch offline: Khách hàng có thể thanh toán cho những giao dịch offline, hóa đơn thanh toán tại các cửa hàng qua máy POS.
Điểm tín dụng có thể giúp ích cho bạn
Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn sẽ tích lũy điểm tín dụng. Điểm này sẽ được tích lũy hoặc trừ đi khi bạn thanh toán chậm thẻ tín dụng. Điểm tín dụng cao đồng nghĩa với việc ngân hàng sẽ tin tưởng vào khả năng trả nợ của bạn hơn. Như vậy, khi bạn có nhu cầu vay tiền mua các tài sản lớn như nhà, xe,…., khoản vay của bạn sẽ dễ dàng được xét duyệt hơn.
Xem thêm: Vay Tín Chấp Là Gì? Top 10 Ngân Hàng Cho Vay Tín Chấp Uy Tín
Thẻ tín dụng không nên được sử dụng trong những trường hợp nào?
Sử dụng thẻ tín dụng cho những giao dịch lớn
Việc sử dụng thẻ tín dụng để mua xe, mua nhà hoặc bắt đầu kinh doanh được xem là không hợp lý. Trong những trường hợp như vậy, bạn nên cân nhắc đến việc vay vốn tại ngân hàng. Mặc dù ngân hàng sẽ không tính lãi khi bạn sử dụng thẻ tín dụng nhưng nếu bạn trả chậm, tiền lãi được tính vào sẽ là khá cao. Hơn nữa, hạn mức tín dụng của mỗi cá nhân có thể không thể đáp ứng nhu cầu mua những tài sản có giá trị cao.
Sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt
Khi bạn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, bạn sẽ ngay lập tức bị tính lãi suất và mức lãi suất này rất cao.
Sử dụng thẻ tín dụng khi chưa quản lý tài chính tốt
Thẻ tín dụng sẽ giúp bạn dễ dàng thanh toán bằng số tiền mà bạn “chưa có”. Nếu bạn không thể quản lý tài chính cá nhân tốt, bạn sẽ rất dễ bị cám dỗ và tiêu nhiều tiền hơn khả năng chi trả của bạn.
Top 10 ngân hàng mở thẻ tín dụng uy tín hiện nay
Ngân hàng Vietcombank
Vietcombank là ngân hàng hàng uy tín hàng đầu tại Việt Nam với mức vốn điều lệ lớn. Các sản phẩm thẻ tín dụng của Vietcombank được người dùng ưa chuông. Trong đó, Thẻ Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American bao gồm sự kết hợp của 3 bên: Vietcombank, Vietnam Airlines và American Express là tấm thẻ tín dụng cao cấp nhất trên thị trường với hạn mức tín dụng lên đến 1 tỷ, tập trung vào những ưu đãi và quyền lợi vượt trội nhất trong các lĩnh vực ngân hàng, hàng không, bảo hiểm, du lịch và giải trí.
Ngoài ra có một số thẻ như Thẻ tín dụng quốc tế đồng thương hiệu Vietcombank Diamond Plaza Visa, thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Unionpay có hạn mức lên đến 500 triệu và mức phí thường niên khoảng 400 nghìn đồng.
Ngân hàng BIDV
BIDV là cũng luôn nằm trong Top 4 ngân hàng lớn nhất Việt Nam. Việc sở hữu tấm thẻ tín dụng từ BIDV là mong muốn của nhiều người.
Hiện nay, BIDV đang có những loại thẻ phù hợp với người có mức thu nhập trung bình từ 4.000.000 7.000.000 vnđ/tháng, hạn mức thẻ cao, phí thường niên chỉ từ 200.000 400.000 vnđ:
- Thẻ tín dụng quốc tế BIDV Visa Classic
- Thẻ đồng thương hiêu BIDV Visa Manchester United
Bên cạnh đó, BIDV cũng cung cấp những dịch vụ thẻ cao cấp hơn, hạn mức lên đến 1 tỷ, phí thường niên chỉ từ 300.000 1.000.000 vnđ/năm:
- Thẻ tín dụng quốc tế BIDV Visa Gold
- Thẻ tín dụng quốc tế BIDV Mastercard Platinum
- Thẻ tín dụng quốc tế BIDV Visa Platinum
- Các loại thẻ tín dụng của BIDV
Ngân hàng VPBank
VPBank là một ngân hàng trẻ và nhiều năm dẫn đầu trong việc cung cấp dịch vụ tín dụng cho người dùng. Chương trình VPBank Card Privileges đem lại cho khách hàng cơ hội trải nghiệm các dịch vụ, ưu đãi với hơn 700 đối tác của VPBank (giảm giá từ 10% đến 55% các sản phẩm và dịch vụ).
Chỉ với mức thu nhập bình quân từ 5.000.000 7.000.000 vnđ/tháng, bạn sẽ sở hữu thẻ tín dụng VPBank với hạn mức 500.000.000 vnđ, chi trả phí thường niên từ 274.000 – 400.000 đồng.
- Thẻ tín dụng VPBank Mastercard Mc2 Credit
- Thẻ tín dụng VPBank Lady
Ngoài ra còn có thẻ tín dụng hạn mức tín dụng lên đến 1 tỷ, phí thường niên từ 660.000 – 880.000 đồng/năm là:
- Thẻ tín dụng Mastercard Platinum
- Thẻ Đồng thương hiệu Vietnam Airlines – VPBank Platinum Master Card
Ngân hàng Vietinbank
Ngân Hàng Vietinbank cung cấp đa dạng sản phẩm thẻ tín dụng phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng. Với thu nhập chỉ từ 2.5 triệu đồng/tháng là bạn có thể mở thẻ tín dụng tại Vietinbank. Một số loại thẻ tín dụng phổ biến của Vietinbank là:
- Thẻ tín dụng quốc tế Premium Banking
- Thẻ tín dụng quốc tế Visa Signature
- Thẻ tín dụng quốc tế VietinBank Cremium Visa
- Thẻ tín dụng quốc tế VietinBank JCB
- Thẻ tín dụng quốc tế VietinBank MasterCard
- Thẻ tín dụng quốc tế Vietinbank Mastercard Platinum Cashback
- Thẻ tín dụng quốc tế VietinBank Visa Platinum
Ngân hàng Tiên Phong
TPBank là ngân hàng trẻ năng động và đầy tiềm năng, với nhiều loại thẻ tín dụng với những ưu đãi tuyệt vời về trải nghiệm golf, hoàn tiền 0.5% cho các giao dịch, hoàn 10% cho chi tiêu ở lĩnh vực Giáo dục, Y tế,…
Một số thẻ tín dụng tiêu biểu của TPBank bao gồm:
- Thẻ tín dụng quốc tế TPBank World MasterCard Golf Privé
- Thẻ tín dụng quốc tế TPBank World MasterCard Club Privé
- Thẻ tín dụng quốc tế TPBank VISA Platinum
- Thẻ tín dụng quốc tế TPBank VISA Gold
- Thẻ tín dụng quốc tế TPBank VISA Classic
- Thẻ tín dụng quốc tế TPBank VISA FreeGo
- Thẻ tín dụng quốc tế TPBank VISA Signature
Ngân hàng HSBC
Hạng Visa chuẩn của HSBC phù hợp với những khách hàng có mức thu nhập bình quân 6.000.000 vnđ/tháng, cung cấp hạn mức từ 12.000.000 60.000.000 vnđ, mức phí thường niên là 300.000 vnđ. Ngoài ra, khách hàng còn nhận được điểm thưởng cho mỗi lần chi tiêu bằng thẻ để quy đổi lấy quà tặng, dặm bay, phiếu mua sắm.
Những khách hàng có thu nhập cao hơn, trong mức từ 12.000.000 18.000.000 vnđ/tháng sẽ có được hạn mức tới 1 tỷ đồng, chỉ trả mức phí thường niên từ 600.000 1.200.000 vnđ. Đây được gọi là Thẻ tín dụng HSBC Premier World MasterCard®.
Ngân hàng Citibank
Ngân hàng Citibank cung cấp thẻ tín dụng với những ưu đãi về dịch vụ mua sắm, ăn uống chiết khấu tốt… với số tiền quy đổi được tự động tích lũy suốt năm, ưu đãi khi mua sắm, ăn uống và du lịch lên đến 50% và hạn mức tín dụng cao nhất đến 900 triệu.
- Mức thu nhập từ 10.000.000 -15.000.000 vnđ, người dùng có thể mở thẻ tín dụng Citi Rewards, Citi Cash Back, Citi®ACE Life®, với mức phí thường niên từ 800.000 đến 1.200.000 vnđ.
- Mức thu nhập 20.000.000 vnđ trở lên bạn có thể làm thẻ Citi PremierMiles với mức phí thường niên 1.500.000 vnđ.
Bên cạnh đó, Citibank có chương trình hỗ trợ vay tín chấp tiêu dùng qua thẻ đến 10 lần lương hoặc tối đa 600.000.000 vnđ.
Ngân hàng VIB
Thẻ tín dụng VIB đem đến nhiều ưu đãi trong cả năm từ các đối tác dịch vụ ăn uống, du lịch, spa, mua sắm… Thanh toán dễ dàng với hơn 33 triệu điểm chấp nhận thẻ và rút tiền tại hơn 1,9 triệu cây ATM trên toàn cầu.
Trung bình khách hàng thu nhập từ 10.000.000 vnđ trở lên là có thể làm thẻ tín dụng VIB với hạn mức 200.000.000 vnđ, phí thường niên từ 200.000 400.000 vnđ/năm:
- Thẻ tín dụng quốc tế VIB Chip MasterCard chuẩn
- Thẻ tín dụng quốc tế VIB Chip MasterCard vàng
Ngân hàng Sacombank
Với thẻ tín dụng nội địa Sacombank, chỉ cần có mức thu nhập bình quân từ 3.000.000 5.000.000 vnđ là khách hàng có thể mở thẻ. Bạn được hưởng nhiều ưu đãi về trải nghiệm dịch vụ sân golf, khách sạn 5 sao, thời trang cao cấp,… trên toàn thế giới. Những loại thẻ tín dụng Sacombank phổ biến:
- Thẻ tín dụng quốc tế Sacombank MasterCard
- Thẻ tín dụng quốc tế Sacombank Visa
- Thẻ tín dụng quốc tế Sacombank JCB Car Card
Bên cạnh đó, sản phẩm thẻ tín dụng Sacombank Visa Platinum với hạn mức lên đến 1 tỷ và mức phí thường niên khoảng 999.000 vnđ/năm.
Ngân hàng Standard Chartered
Standard Chartered là ngân hàng với bề dày lịch sử trong hoạt động tín dụng ổn định và sôi động. Hiện nay, Standard Chartered có 3 loại thẻ rất được yêu thích cùng hàng loạt chương trình ưu đãi, hoàn tiền lớn khi dùng thẻ:
- Thẻ tín dụng Priority WorldMiles
- Thẻ tín dụng WorldMiles
- Thẻ tín dụng Platinum CashBack
Một số vấn đề thắc mắc khi sử dụng thẻ tín dụng
Nếu không thanh toán hoặc thanh toán chậm ngày, thẻ tín dụng sẽ xảy ra tình trạng gì?
Trong trường hợp khách hàng không thanh toán hoặc thanh toán chậm thẻ tín dụng, bạn sẽ phải trả thêm phần phí phạt và chịu mức lãi suất cao so với số tiền đã chi tiêu.
Ngoài ra, nếu bạn không thanh toán dư nợ thẻ tín dụng, chủ thẻ sẽ bị ngân hàng ghi nợ tài khoản và khiến điểm tín dụng giảm, ghép bạn vào nhóm nợ xấu. Điều này sẽ khiến khách hàng gặp không ít khó khăn trong các lần giao dịch tiếp theo ở ngân hàng khác.
Không cần chứng minh thu nhập có thể mở thẻ tín dụng được không?
Để có thể mở thẻ tín dụng, một trong những điều kiện cơ bản nhất là chứng minh thu nhập để đảm bảo bạn có thể thanh toán thẻ tín dụng đúng hạn và không để lại nợ xấu. Tuy nhiên, hiện tại, rất nhiều ngân hàng đã cung cấp nhiều hình thức khác nhau để khách hàng có thể mở thẻ tín dụng không cần chứng minh tài chính. Khách hàng có thể tham khảo các dịch vụ của VPBank, Shinhan Bank, Sacombank,….
Nên mở thẻ tín dụng của ngân hàng nào là tốt nhất?
Hiện nay, khách hàng có thể lựa chọn dịch vụ mở thẻ tín dụng từ nhiều ngân hàng uy tín khác nhau. Mỗi ngân hàng lại có những ưu đãi và chính sách khác nhau, phù hợp với nhu cầu của khách hàng, Một số ngân hàng có nhiều ưu đãi nhất hiện nay có thể kể đến như HSBC, SCB, SHB, VCB,…..
Bài viết trên đây của Vay Nhanh Tài Chính đã đưa ra thông tin về thẻ tín dụng là gì và các vấn đề liên quan. Hy vọng rằng các bạn có thể hiểu rõ hơn về loại thẻ này cũng như có những lựa chọn đúng đắn khi mở thẻ tín dụng và sử dụng thẻ tín dụng.
