Vay Tín Chấp Là Gì? Top 10 Ngân Hàng Cho Vay Tín Chấp Uy Tín

Bạn đang cần vay một khoản vốn để giải quyết vấn đề kinh tế cá nhân nhưng ngân hàng không chấp thuận vì bản thân không có tài sản thế chấp, không chứng minh được nguồn thu nhập ổn định cũng như hợp đồng lao động rõ ràng. Trong trường hợp này, vay tín chấp chính là sự lựa chọn hoàn hảo nhất dành cho bạn. Hãy cùng Vay Nhanh Tài Chính tìm hiểu xem vay tín chấp là gì? Cần lưu ý những gì khi muốn vay tín chấp nhé!

Khái niệm vay tín chấp

Vay tín chấp là hình thức vay tiền không cần thế chấp bất kỳ một loại tài sản nào, và cũng không cần có người bảo lãnh. Đơn vị cho vay sẽ dựa vào mức độ uy tín của người vay tiền cũng như khả năng trả nợ trong thời gian cho phép để quyết định hạn mức cho vay.

Hai đơn vị cho vay tín chấp phổ biến hiện nay chính là ngân hàng và công ty tài chính. 

Trong đó, vay tín chấp ngân hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi, thủ tục hành chính đơn giản, thuận tiện, tất cả thông tin được ghi rõ ràng, minh bạch và có độ an toàn hơn, tránh được những rủi ro trước, trong quá trình và sau khi vay. Do đó, ở các ngân hàng luôn ưu tiên hàng đầu cho những cá nhân khi họ có nhu cầu vay vốn.

Các khoản cho vay tín chấp đều rất thuận tiện để phục vụ mọi nhu cầu cá nhân. Thời hạn cho vay rất linh hoạt, thông thường sẽ kéo dài từ 12- 60 tháng và số tiền vay tín chấp cũng giao động từ 10 triệu đến 500 triệu đồng.

Người vay tín chấp có thể vay theo lương, vay theo hóa đơn điện nước của gia đình hoặc vay theo giấy tờ các loại bảo hiểm. Thậm chí, người vay có thẻ vay theo giấy phép kinh doanh, hợp đồng tín dụng trả góp,.. Khi vay tín chấp, người vay được quyền vay tiền mặt và có thể trả góp cả gốc và lãi hàng tháng, có thể trả trước kỳ hạn bất kỳ lúc nào bạn đủ khả năng.

Vay tín chấp có 2 nhóm chính, mỗi nhóm đều có đặc điểm và đối tượng cho vay khác nhau bao gồm:

• Vay tín chấp cá nhân: Đây là khoản vay dành cho các cá nhân có mục đích sử dụng riêng như trang trí nhà cửa, mua nhà, mua xe, sắm vật dụng gia đình hoặc chữa bệnh,…
• Vay tín chấp cho doanh nghiệp: Đây là hình thức hỗ trợ doanh nghiệp nhằm bổ sung vốn kinh doanh hoặc phục vụ cho nhu cầu đầu tư, kinh doanh ở các lĩnh vực khác.

Xem thêm: Top 10 Dịch Vụ Vay Nhanh Online Uy Tín – An Toàn Hiện Nay

Ưu điểm Nhược điểm của hình thức vay tín chấp

Khách hàng sẽ nhận được nhiều lợi ích khi vay tín chấp, cụ thể:

• Người vay không phải thế chấp tài sản
• Vay một số tiền theo mong muốn trong một khoảng thời gian ngắn.
• Đáp ứng khoản vay nhanh chóng, thuận tiện cho người vay.
• Hồ sơ thủ tục vay đơn giản, dễ thực hiện
• Thời gian nhận tiền nhanh khi đủ điều kiện để vay tín chấp.
• Không mất chi phí ngoài các khoản phí nhỏ lẻ phát sinh như phí gửi hồ sơ vay vốn qua bưu đường bưu điện, hay tiền photo giấy tờ.
• Cung cấp dịch vụ vay tín chấp online tại một số ngân hàng, đáp ứng nhu cầu vay vốn tại nhà của người vay.
• Quá trình trả nợ sẽ nhanh chóng và đơn giản hơn khi khách hàng mở tài khoản tại ngân hàng.

Hiện nay, hình thức vay tín chấp được nhiều người lựa chọn bởi nó đem lại quá nhiều lợi ích cho khách hàng. Tuy hình thức vay này không có tài sản thế chấp nhưng khoản vay được đảm bảo bởi điểm tín dụng của người đi vay. Trong trường hợp bạn không trả nợ đúng hạn thì điểm tín dụng của bạn sẽ bị giảm.

Bên cạnh đó, hình thức vay tín chấp cũng có những hạn chế mà người dùng cần cân nhắc như:

• Lãi suất vay tín chấp cao hơn so với vay thế chấp và các hình thức vay khác.
• Nếu khách hàng trả nợ trước thời hạn, khách hàng sẽ phải chịu mức phí là 2% 5% số tiền trả trước hạn tùy thuộc vào thời gian tất toán và tùy theo quy định của từng ngân hàng.
• Vay tín chấp dễ xuất hiện nợ xấu do tâm lý tiêu dùng của khách hàng.
• Trong nhiều trường hợp, nếu như khách hàng vay không trả nợ đúng hạn, kéo dài thời gian làm ảnh hưởng tới hoạt động của ngân hàng thì bên ngân hàng có quyền khởi kiện để đòi lại khoản tiền cho vay.

Mặc dù hình thức vay tín chấp vốn có bản chất khác với vay thế chấp nhưng khách hàng vẫn có quyền được hỗ trợ cho vay thế chấp hay hình thức khác trong khi vẫn đang có khoản vay tín chấp.

Tham khảo thêm: Vay Tiền Trả Góp Là Gì? Top 5 Dịch Vụ Vay Tiền Trả Góp Uy Tín

Thủ tục cần thiết để vay tín chấp

Bất kỳ một ngân hàng nào cũng đều mong muốn khách hàng lựa chọn sử dụng dịch vụ gói vay bên mình. Tuy nhiên, mỗi ngân hàng đều có những quy định riêng cụ thể cho từng trường hợp khác nhau để xác định khoản vay tín chấp. Điều này nhằm đảm bảo lợi ích tối đa cho cả hai bên.

Để được vay tín chấp, người vay cần phải đáp ứng được một số yêu cầu căn bản như sau:

• Tại một số ngân hàng, họ sẽ chấp nhận mức thu nhập 4,5 triệu đồng/tháng, cũng có nhiều ngân hàng đòi hỏi cao hơn. Theo đó, bạn cần nộp bản sao kê chứng minh mức lương này để ngân hàng đánh giá khả năng chi trả của bạn có đạt đúng yêu cầu hay không?
• Chưa từng có hồ sơ tín dụng xấu tại các tổ chức tài chính và ngân hàng khác. Do đó, bạn nên hình thành thói quen sử dụng tài chính đúng đắn, tránh bị đánh giá điểm tín dụng xấu, ảnh hưởng nhiều đến cuộc sống sau này.
• Thêm một số điều kiện cơ bản như bạn là có quốc tịch Việt Nam, có hộ khẩu thường trú tại ngân hàng vay tiền.
• Bạn cũng có thể vay tín chấp tại nhiều ngân hàng khác nhau, tuy nhiên, từng ngân hàng sẽ cân nhắc mức độ hoàn thành nợ của bạn để có thể duyệt khoản vay hay là không.

Nếu đã đáp ứng được đầy đủ những điều kiện nêu trên và có nhu cầu vay tín chấp, bạn hãy tham khảo các ngân  hàng có tiếng hoặc vài tổ chức tài chính uy tín trên thị trường nhằm đảm bảo an toàn tuyệt đối. 

Quy trình vay tín chấp

Bước 1: Ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ tiếp nhận hồ sơ vay tín chấp của khách hàng.

Bước 2: Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định đơn xin vay dựa vào khả năng tài chính của khách hàng, nơi cư trú, lịch sử tín dụng của khách hàng xem có đang có khoản vay nào không, có bị nợ xấu hay không.

Bước 3: Phân tích khả năng tín dụng của khách hàng để kiếm tra độ thanh khoản. Khi đó ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng sẽ đánh giá tài sản của khách hàng, các khoản nợ và cuối cùng là đánh giá phương án vay vốn của khách hàng bắt đầu khoản vay tín chấp.

Bước 4: Xét duyệt và cho vay: Nhân viên của ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng sẽ nộp hồ sơ và báo cáo thẩm định cho cán bộ xét duyệt để kiểm tra, xem xét và tái thẩm định trong trường hợp cần thiết.

Bước 5: Giải ngân Sau khi tiến hành các thủ tục cần thiết, phía ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân cho khách hàng. Khách hàng sẽ được mở một tài khoản tại ngân hàng và số tiền giải ngân sẽ được chuyển về tài khoản đó.

Xem thêm: Thẻ Tín Dụng Là Gì? Top 10 Ngân Hàng Mở Thẻ Tín Dụng Uy Tín

Top 10 ngân hàng cho vay tín chấp uy tín, lãi suất tốt nhất hiện nay

Ngân hàng BIDV

Lãi suất vay tín chấp tại ngân hàng BIDV luôn ở mức thấp được nhiều khách hàng ưa chuộng Tùy từng thời điểm, lãi suất tại ngân hàng này ở mức 0,6 đến 0,7%/tháng đối với khoản vay tín chấp. Hiện vay tín chấp tại BIDV khách hàng không cần tài sản thế chấp, độ bảo mật cao hàng đầu hiện nay. Thời gian vay tối đa đến 84 tháng đối với vay theo món và 12 tháng đối với thấu chi hiện nay. 

Vietcombank

Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam   Vietcombank được xem là một trong những ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất với nhiều lợi ích hấp dẫn nhất hiện nay như việc vay vốn không cần tài sản thế chấp. Theo đó, số tiền vay tối đa 20 lần thu nhập bình quân tháng và không quá 500 triệu đồng.

VPbank

VPbank là một trong những ngân hàng có dòng tiền đẩy cho vay tín chấp hàng đầu thị trường hiện nay. VPbank kết hợp với công ty tài chính FE Credit hỗ trợ mọi khách hàng có nhu cầu trên khắp cả nước.

OCB

OCB là một ngân hàng mới nhưng sản phẩm vay tín chấp của ngân hàng này được nhiều khách hàng đánh giá rất cao với thủ tục giải ngân vô cùng nhanh chóng, lãi suất thấp và thanh toán linh hoạt.

MSB

MSB là tên gọi mới của ngân hàng MaritimeBank. MSB được xem là một trong những ngân hàng cho vay tín chấp có hạn mức cao nhất thị trường hiện nay cùng nhiều lợi ích tuyệt vời đi kèm như bạn có thể ứng vay tín chấp lên tới 12 tháng lương nhưng không vượt quá số tiền 500 triệu đồng, thời gian vay tối đa lên tới 3 năm

Sacombank

Sacombank cũng là một trong những ngân hàng cho vay tín chấp nhanh chóng, lãi suất thấp. Thời gian vay tối đa với hình thức vay tín chấp của nhà băng này là 60 tháng. Theo đó, phương thức vay linh hoạt: trả góp theo dư nợ ban đầu (góp đều) hoặc theo dư nợ giảm dần.

Techcombank

Hình thức vay tín chấp của Techcombank không còn xa lạ với nhiều người. Ngân hàng này có thủ tục giải ngân vay tín chấp nhanh gọn lẹ, bạn có thể vay tín chấp bằng 10 tháng lượng, chứng minh thu nhập hàng tháng trên 3 triệu đồng là có thể tiếp cận khoản vay tín chấp của nhà băng này.

TPbank

TPbank là một trong những ngân hàng số mới nổi được yêu thích nhất hiện nay.  Hình thức vay tín chấp tại TP bank cũng được đánh giá cao khi có tốc độ giải ngân nhanh, lãi suất thấp chỉ 7-8%năm. Sức vay tối đa TP bank đáp ứng là 300 triệu đồng, giải ngân không quá 2 ngày thời hạn trả nợ linh hoạt từ 6 tháng đến 48 tháng. Khách hàng cũng chỉ cần chứng minh thu nhập trên 3 triệu đồng là có thể vay.

 LietVietPostBank

Ngân hàng Liên Việt có mức cho vay tín chấp thuộc hạn mức cao nhất khi lên tới 1 tỷ/đồng cho một khoản vay. Thời gian giải ngân của Liên Việt cũng vô cùng nhanh chóng cùng mức lãi suất cạnh tranh chính là một điểm cộng lớn cho ngân hàng này.

Có thể bạn quan tâm: Ví Điện Tử – Tiền Ảo Là Gì? Top 10 Ví Điện Tử Uy Tín Nhiều Ưu Đãi

Những câu hỏi thường gặp khi vay tín chấp

Nên hay không nên vay tín chấp?

Có nên vay tín chấp hay không? là thắc mắc của nhiều người. Tuy nhiên, câu trả lời này phụ thuộc vào khả năng chi trả và điều kiện hiện tại của mỗi người. Bạn cũng có thể xem vay tín chấp là “vay nóng” với ngân hàng. Ngoài ra, lãi suất vay tín chấp được siết chặt quản lý, mang đến độ an toàn cao hơn những tổ chức tín dụng đen.

 Ưu điểm phải kể đến tiếp theo chính là thủ tục cho vay tín chấp cực kỳ đơn giản. Hình thức này có thủ tục đơn giản hơn rất nhiều so với các hình thức vay khác như vay thế chấp. Chính vì vậy, xét về mặt thời gian, hồ sơ cũng sẽ được tất toán số nhanh gọn. Với những khách hàng đang cần một khoản tiền gấp, thì vay tín chấp sẽ là sự lựa chọn số một vì độ giải ngân của loại dịch vụ này nhanh, đáp ứng nhu cầu của người vay tức thì.

Vay tín chấp có cần tài sản thế chấp không?

Vay tín chấp Không cần tài sản thế chấp. Điều này giúp người vay có thể vay được một khoản tiền lớn để tiêu dùng mà không cần thế chấp hay chứng minh bất kì một tài sản nào của mình. Vay tín chấp không làm ảnh hưởng đến cuộc sống của người vay hay gia đình của họ vì toàn bộ giấy tờ trong hồ sơ cho vay đều là bản sao.

Vay tín chấp vay được bao nhiêu tiền?

Số tiền vay khá cao, trong thời gian ngắn, thích hợp cho nhu cầu vay tiêu dùng cũng như vay vốn để đầu tư kinh doanh ngắn hạn. Tùy theo từng ngân hàng sẽ có một hạn mức cho vay tín chấp khác nhau phụ thuộc vào mức lương cũng như độ thanh khoản của khách hàng.

Hy vọng rằng, với thông tin mà bài viết cung cấp, đã giúp bạn hiểu rõ hơn về vay tín chấp. Bạn có thể áp dụng hình thức này khi có nhu cầu giải quyết gấp về vấn đề tài chính.